Tijdens Stoptober denken veel mensen na over hun gezondheid. Stoppen met roken is dan vaak de eerste stap. Maar wist je dat roken niet alleen slecht is voor je longen en portemonnee, maar ook invloed heeft op de premie van je overlijdensrisicoverzekering (ORV)?
Rokers betalen vaak fors meer voor hun verzekering, soms zelfs bijna het dubbele van niet-rokers.
Waarom betalen rokers meer premie?
Een overlijdensrisicoverzekering keert een afgesproken bedrag uit aan je nabestaanden als jij overlijdt. De hoogte van je maandelijkse premie hangt af van het risico dat de verzekeraar loopt.
Rokers hebben een hogere kans op gezondheidsproblemen en overlijden gemiddeld eerder dan niet-rokers. Daarom ziet de verzekeraar hen als een groter risico. Het gevolg: een hogere premie.
Hoe weet de verzekeraar dat je rookt?
Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering vul je een gezondheidsverklaring in.
Hierin beantwoord je vragen over je leefstijl, waaronder of je rookt.
Als je aangeeft dat je rookt, berekent de verzekeraar direct een hogere premie.
Probeer je te verzwijgen dat je rookt? Dat is onverstandig.
Komt de verzekeraar daar later achter, bijvoorbeeld na overlijden, dan kan deze besluiten om de uitkering te verlagen of zelfs stop te zetten.
Ook kan de verzekeraar de misgelopen premie terugvorderen.
Wat als je begint (of stopt) met roken tijdens de looptijd?
Rookte je eerst niet, maar begin je tijdens de looptijd van je verzekering wel? Dan ben je verplicht dit door te geven aan de verzekeraar.
Je risicoprofiel verandert namelijk, en dat heeft invloed op je premie.
Hetzelfde geldt in omgekeerde richting: als je stopt met roken, kun je de verzekeraar hiervan op de hoogte brengen.
Na een bepaalde periode zonder nicotine (meestal één jaar) kan je premie opnieuw worden berekend, vaak flink lager.
Roken, premie en type verzekering
De premieverschillen tussen rokers en niet-rokers zie je terug in elk type ORV, maar vooral bij langdurige verzekeringen.
Kies je bijvoorbeeld voor een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering, dan blijft het verzekerd bedrag constant gedurende de hele looptijd.
Omdat dit type verzekering vaak tientallen jaren loopt, kan het verschil in premie tussen rokers en niet-rokers flink oplopen.
Wat gebeurt er als de verzekeraar ontdekt dat je rookte?
Als de verzekeraar ontdekt dat je rookte terwijl je dat niet hebt doorgegeven, kan dat gevolgen hebben voor de uitkering aan je nabestaanden.
Zij kunnen een lager bedrag ontvangen dan afgesproken, of zelfs helemaal geen uitkering krijgen.
Dat kan grote financiële gevolgen hebben, zeker als de verzekering bedoeld was om de hypotheek af te lossen of het gezin te beschermen.
De conclusie: eerlijkheid loont
Een overlijdensrisicoverzekering sluit je niet voor jezelf af, maar voor de mensen die je achterlaat.
Daarom is het belangrijk eerlijk te zijn over je rookgedrag.
Niet alleen voorkom je problemen met je verzekering, maar je zorgt er ook voor dat je nabestaanden krijgen waar ze recht op hebben.
Overweeg je te stoppen met roken? Dan is dit het moment om dat te doen: je gezondheid, je portemonnee en je verzekering profiteren er allemaal van.
Wil je weten welke premie jij kunt verwachten?
De hoogte van je maandelijkse premie hangt niet alleen af van je gezondheid en leefstijl, maar ook van het type verzekering dat je kiest.
Bij een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering blijft het verzekerd bedrag gedurende de hele looptijd hetzelfde. Daardoor betaal je over de jaren vaak meer premie dan bij een dalende variant, maar heb je ook zekerheid over het uit te keren bedrag.
Vergelijk eenvoudig de verschillende mogelijkheden en ontdek welke verzekeraar de beste balans biedt tussen prijs, dekking en voorwaarden voor jouw persoonlijke situatie.